Eigenkapital-Rechner
Wie viel Eigenkapital deine Finanzierung braucht.
Immobilie & FinanzierungRechenjahr 2025
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Ihre Finanzierungssituation
Erhöhter Beleihungsauslauf – Zinsaufschläge wahrscheinlich.
Warum ist Eigenkapital so wichtig?
- Niedrigere Zinsen: Je mehr Eigenkapital, desto günstiger der Zinssatz. Ab 60% Beleihungsauslauf gibt's die besten Konditionen.
- Geringere Monatsrate: Weniger Kredit = weniger Zinsen = niedrigere monatliche Belastung.
- Sicherheitspuffer: Bei Wertschwankungen am Immobilienmarkt bleiben Sie auf der sicheren Seite.
- Bessere Chancen: Banken vergeben Kredite lieber an Käufer mit solidem Eigenkapital.
Tipps zum Eigenkapital-Aufbau
- Sparplan: Regelmäßig sparen, z.B. 500 €/Monat = 6.000 €/Jahr
- Bausparvertrag: Staatliche Förderung + sichere Zinsen für später
- Schenkung/Erbschaft: Freibeträge nutzen (400.000 € von Eltern)
- Sonderzahlungen: Boni, Urlaubsgeld, Steuerrückerstattung einplanen
- Eigenleistung: Handwerkliche Arbeiten selbst übernehmen (bis 15% möglich)
Faustregeln für Eigenkapital
Die 20-30-Regel:
Experten empfehlen 20-30% des Kaufpreises als Eigenkapital,plus die gesamten Kaufnebenkosten (ca. 10-15% je nach Bundesland).
Nebenkosten immer aus Eigenkapital:
Banken finanzieren in der Regel keine Kaufnebenkosten. Diese müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen.
100%-Finanzierung = Risiko:
Eine Vollfinanzierung ist möglich, aber teuer: Rechnen Sie mit 0,3-0,8% höheren Zinsen als bei 80%-Finanzierung.
Beispiel: Zinsaufschläge nach Beleihungsauslauf
| Beleihungsauslauf | Zinsaufschlag* | Eigenkapital bei 350.000 € |
|---|---|---|
| bis 60% | ± 0,00% | 171.745 € |
| 60-80% | + 0,10-0,20% | 101.745 € |
| 80-90% | + 0,30-0,50% | 66.745 € |
| über 90% | + 0,50-0,80% | 31.745 € |
* Zinsaufschläge sind Richtwerte und variieren je nach Bank und Bonität. Stand: 2025
Wichtige Hinweise
- •Reserve einplanen: Nach dem Kauf sollten noch 3-6 Monatsgehälter als Notgroschen übrig bleiben.
- •Zusätzliche Kosten: Umzug, Renovierung, Möbel – planen Sie einen Puffer von 10.000-20.000 € ein.
- •Keine Altersvorsorge opfern: Riester/Rürup nicht komplett auflösen für den Hauskauf.
Quellen & Informationen
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Womit diese Rechnung arbeitet
Rechnet mit gleichbleibendem Sollzins über die eingegebene Zinsbindung, monatlich nachschüssiger Zahlweise und ohne Wertänderung der Immobilie. Das Ergebnis ist eine Näherung und keine Beratung.
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